Блокчейн-будущее eCommerce: как технологии помогут рынку

Крупнейшие мировые eCommerce-платформы постепенно учатся работать с блокчейн-технологиями. Кто-то принимает криптовалюту в качестве платежа за товары, кто-то задействует блокчейн в логистике. Эксперты ждут, что современные технологии поменяют повседневную жизнь потребителей и продавцов точно так же, как рынок eCommerce, в свое время, изменил традиционное представление о ритейле. Заместитель директора по правовым вопросам компании "Синерджи ресерч групп", член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики при Московском отделении Ассоциации юристов России Петр Лялин рассказал, как блокчейн меняет рынок eСommerce и что мешает этому развитию.

Время маркетплейсов

65% всех розничных покупок в Интернете совершаются на 4 основных площадках: Amazon, eBay, Alibaba, Etsy. Такая ситуация имеет ряд причин, главной из которых является утверждение на рынке концепции "маркетплейса".

Маркетплейс представляет собой онлайн-платформу по предоставлению товаров и услуг, где производители и потребители товара могут воспользоваться готовым онлайн-сервисами (например, для потребителей может быть доступен поиск по нужным характеристикам товаров среди большого количества производителей, информация о рейтингах и продажах производителей, безналичная оплата и система защиты платежа, для производителей - готовые технологические решения для создания интернет магазина без затрат на разработку сайта и мобильных приложений, а также платежная инфраструктура для расчетов с покупателями).

Таким образом, концепция "маркетплейс" представляет собой этап развития электронной коммерции, на котором технологии программного обеспечения и платежная инфраструктура отделена от продавцов и покупателей и поддерживается независимым лицом - оператором технологической платформы.

Повышаем доверие

Тенденции к монополизации на рынке новых интернет-технологий приводят, с одной стороны, к необходимости доверия всех участников платформы ее оператору, а с другой стороны - к концентрации рисков внутри инфраструктуры таких операторов. Особенно эти факторы актуальны в условиях глобализации экономик для развития трансграничной онлайн-торговли, при которой отсутствуют механизмы обеспечения эффективной правовой защиты сторон.

Использование технологий распределенного реестра (DLT, блокчейн) помогает в решении ряда указанных проблем и способствует оптимизации работы маркетплейсов, обеспечении здоровой конкуренции на рынке электронной коммерции, а также приходу в "интернет" таких услуг, оказание которых в "онлайн" ранее представить было трудно.

Так, неизменность транзакций в блокчейне гарантирует невозможность модификации или утраты оператором платформы данных о транзакциях пользователей. Вне зависимости от желания оператора или критического состояния его инфраструктуры заинтересованное лицо всегда получит актуальные данные о своих операциях, которые можно использовать для защиты своих прав и законных интересов.

Наличие валидированной и прошедшей аудит DLT-сети повышает конкуренцию на рынке маркетплейсов, т.к. вызывает у пользователей априорное доверие к инфраструктуре новых участников рынка.

Согласно исследованию, проведенному компанией Deloitte, в мае 2014 года отзывы и рейтинги товаров и услуг, являются наиболее востребованной информацией для покупателей (по данным Deloitte, их изучает 81 % потенциальных покупателей). Применение блокчейн технологий обеспечивает невозможность удаления данной информации с маркетплейсов, обеспечивая пользователей объективной и прозрачной информацией о товарах и производителях.

DLT-технологии позволяют использовать инструменты токенизации и смарт-контракты в деятельности маркетплейсов. Смарт-контракты могут быть использованы как очень дешевое средство автоматизации расчетов в процессе онлайн-торговли. Особенно это актуально для трансграничных операций: смарт-контракт обеспечивает проведение расчетов по заранее определенным вехам (например, получение товара покупателем, автоматическое начисление штрафных санкций за просрочку), а также может служить механизмом разрешения споров и выставления рейтингов участникам операций.

Что дают токены

Механизм токенизации может быть использован как для возможности оплаты товаров с помощью криптовалют, так и отражения в учете стоимости взаимных операций и проведения процедуры неттинга для сокращения транзакционных издержек и возможности проведения платежей только по сальду операций за период.
При этом, для обеспечения безопасности расчетов резервироваться может как криптовалюта, так и фиатные (государственные) валюты (например, на счетах эскроу или иных специализированных счетах банка-кастодиана).

Последнее особенно актуально, т.к. в настоящее время малый и средний бизнес зачистую не в состоянии оплачивать стоимость услуг финансовых организаций по обеспечению трансграничных платежей (аккредитивы, банковские гарантии), а такой новый вид расчетов как "цифровой аккредитив", как показывает практика требует высоких затрат на технологическое присоединение участника операции к платежной инфраструктуре представляющих услуги финансовых учреждений. В этом смысле с помощью маркетплейса эти расходы однократно может взять на себя оператор платформы.

Как уже было сказано, DLT-технологии не только в состоянии "перевести в онлайн" услуги, которые ранее не предоставлялись в сети, но и дать старт новым отраслям экономики.

Так, например, украинский стартап (блокчейн платформа Propy) предлагает пользователям осуществлять аренду и куплю-продажу недвижимости "онлайн" с использованием смарт-контрактов, а сингапурская компания Singapore Power Group запустила маркетплейс по торговле сертификатами на использование возобновляемых источников энергии.

Что сдерживает прогресс?

Очевидно, что технологии блокчейн имеют большой потенциал для внедрения в маркетплейсы, однако, необходимо отметить и ряд сложностей и ограничений в данном процессе.

В ряде стран (включая Россию) юридические лица и индивидуальные предприниматели в счет оплаты товаров, работ и услуг могут принимать только фиатные валюты. На практике данная проблема может быть решена использованием структурой маркетплейса специального посредника (агента), осуществляющего оплату продавцу в необходимой валюте и принимающего на свой баланс криптовалютные ценности для дальнейшей реализации.

Обычно такие компании регистрируются в странах где деятельность по криптообмену урегулирована, как правило путем лицензирования соответствующих посредников. Данный подход так же позволяет снять сложности с исчислением и уплатой налогов участниками сделок на маркетплейсе.

Другой проблемой является концентрация риска в инфраструктуре маркетплейса при хранении денежных средств для реализации "фиатных" смарт-контрактов. Поскольку фиатные денежные средства напрямую не могут быть перенесены в блокчейн, то необходим доверенный посредник, связывающий токенизированный актив (stablecoin) и его обеспечение (фиатные валюты). Необходимо, чтобы таким посредником был надежный банк-кастодиан/эскроу агент или иной платежный шлюз. Это помогает снизить риски неплатежа, но не устраняет их полностью (как, в принципе, полностью невозможно устранить риск банкротства банка при традиционных банковских операциях).

Еще одной важной проблемой являются ограничения, накладываемые законодательством о персональных данных при хранении данных о личности физических лиц. Так, например одним из самых строгих нормативных актов в данной сфере считается General Data Protection Regulation (GDPR), вступивший в силу в ЕС в мае 2018.

Данный документ в качестве одного из фундаментальных прав личности устанавливает так называемое "право на забвение", согласно которому субъект персональных данных вправе требовать удаления соответствующих данных о себе из различных источников данных. Очевидно, что технология блокчейн не предусматривает такой возможности, однако, это не означает принципиальную невозможность использования блокчейна для хранения персональных данных пользователя маркетплейса. Для решения данной задачи оператору маркетплейса необходимо будет произвести ряд манипуляций: начиная от анонимизации персональных данных и заканчивая созданием специальных правил, политик и защитной инфраструктуры обработки данных.

В качестве одного из решений можно использовать запись в блокчейн только хешей персональных данных совместно с дополнительным параметром, который самостоятельно не может быть отнесен к персональным данным (например, использование только хеша и номера мобильного телефона). Согласно GDPR принципы защиты персональных данных не распространяются на информацию о ее владельце, если информация представлена таким образом, что идентификация субъекта персональных данных невозможна. Данный подход благоприятен для большинства юрисдикций, где сотовые операторы не раскрывают данные владельца телефонного номера, за исключением особых случаев, установленных законом.

Необходимо отметить, что единой точки зрения о соответствии подобных практик требованиям GDPR пока нет, как нет и официальных разъяснений государственных органов Европейского Союза на этот счет, следовательно, данный подход несет в себе определенные риски. Стоит, также, учитывать как именно осуществляется сбор данных пользователей, чтобы исключить возможность идентификации по номеру телефона. Сам же "параметр" (номер мобильного телефона) может потребоваться для коммуникации с владельцем соответствующей учетной записи.

Однако, у данного подхода есть один серьезный недостаток: он хорошо работает для предъявления требований физических лиц в адрес юридических лиц, но гораздо хуже работает в обратном направлении, т.к. идентификация физического лица без его желания затруднена.

Более смелый вариант имплементации - хранение обезличенных идентификаторов пользователей в основной блокчейн сети маркетплейса и отдельных порций данных о пользователях в иных вспомогательных сетях специально уполномоченных и независимых от оператора лиц так, чтобы каждая отдельная порция данных не обладала полноценными критериями персональных данных и идентификация пользователя была невозможна до получения всех "кусочков пазла" в виде данных из всех изолированных сетей.

Данное решение может соответствовать требованиям GDPR при условии своевременного удаления персональных данных пользователя по его требованию из вспомогательных сетей (сами вспомогательные сети, соответственно, в данной схеме не являются распределенными), если такое удаление приводит к анонимизации и невозможности дальнейшей идентификации пользователя. В последнем случае удаление персональных данных может быть осуществлено после прекращения договорных обязательств (закрытия транзакций) для обеспечения прав контрагентов по сделкам.

Таким образом, соблюдение требований режима установленного GDPR требует некоторого компромисса при использовании DLT технологий и в ряде случаев сокращает их преимущества. Тем не менее, несмотря на отдельные проблемы и препятствия внедрения потенциал таких DLT инструментов очевиден, а необходимость их имплементация в технологические платформы маркетплейсов не вызывает сомнений.